金融是立足新发展阶段，全面推进乡村振兴的“活水”之源。近年来，金融不断助力云南农业发展，为农业产业注入源源不断的“活水”，有效助推了云南高原特色农业的发展壮大，为乡村振兴增添了动力，也有助于云南“绿色食品牌”的打造。

但在发展中，金融服务的普惠程度有待提高，特别是中小企业受惠面不够广等短板依然突出，亟待破解。

引金融“活水”助力纾困

近年来，禄劝县团街镇卓干村村民赵帮进带动村民发展了6000多亩泡核桃，2019年，随着泡核桃挂果面积不断增加，销路却成了问题。通过市场调查，大家发现，必须建初制加工厂，对产品进行加工、包装，才能卖得好，但这需要一大笔启动资金。

赵帮进拿出自己的全部积蓄，把身边能借钱的亲戚朋友借了个遍后，还是有10多万元资金缺口。正当他一筹莫展时，在当地党委、政府的帮助协调下，禄劝县农信社找到他，通过政府贴息“惠农致富贷款”项目，为他解决了资金缺口。初制加工厂建起来了，当地的泡核桃打开了销路。

这是金融助力农业，在农村结出硕果的一个鲜活事例。在乡村振兴中，越来越多像赵帮进一样的农户因金融支持而获益，为云南广大农民脱贫致富提供了有力支撑。

近年来，云南省委、省政府先后出台《云南省降低实体经济企业成本实施细则》《云南省中小微企业贷款风险补偿资金管理办法（试行）》《云南省重点产业投资基金管理暂行办法》等一系列政策文件，通过“政府引导基金+产业基金撬动”模式促进金融“活水”向农业生产主体流动。

2019年，云南正式开通“一部手机云企贷”，为涉农企业搭建起金融贷款绿色通道。每年，云南省农业农村厅通过与金融机构签订服务书，针对农业龙头企业推进线上专项贷款协调发放，并建立起依托“云企贷”App的一套“财政资金引导+金融产品+财政风险基金保障”的融资体系。云南农信社、中国农业银行、中国建设银行等金融机构积极响应，推出一批金融产品，为农业企业提供资金支持。

截至今年6月，云南农信社在支持斗南花卉产业以及相关配套建设发展中，就为“云花”产业发展提供了173亿元金融贷款扶持；富滇银行通过发行绿色金融债券、农业计划信托等形式，为高原特色农业注入了100多亿元金融贷款。目前，全省金融机构涉农贷款余额1.13万亿元，有效疏通了金融资源流向农村的“梗阻”，为云南打造万亿级高原特色农业提供了强有力的资金支持。

中小农企受惠面待提高

在西双版纳州从事小耳猪养殖和加工的岩先生也曾遇到销售难的问题。这几年，为扩大生产，他把赚到的钱都投入到增加产能中，没想到由于市场波动，加上受新冠肺炎疫情影响，小耳猪的生猪存栏量加大，生产成本陡增，企业运营出现困难。

为缓解资金压力，岩先生先后向县里和州里的几家银行申请贷款。当银行得知他的企业成立时间短、规模小，租赁土地难以作为质押，且难以找到合适的担保人等实际情况后，纷纷拒绝了他的贷款申请。

记者了解到，尽管引入了金融“活水”，给予农户金融贷款支持，然而，在实际操作中，金融贷款的主体主要流向行业龙头企业，而部分中小农业企业本身发展缓慢，整体上散小弱的现状没有根本改变，经营周期长、回本慢、市场风险大，银行在风险评估中难以有效把控风险。按照目前国家规定的企业贷款利率来说，金融机构涉农贷款获得的贷款回报率较低，而且有不少产品还是低息、贴息的。由此，金融机构主动助力农业发展的积极性不高，贷款金融产品较少、模式传统等现象时有发生，在这样的情况下，中小农业企业能得到的资金支持更显不足。

为解决中小农业企业融资担保问题，云南不断强化融资担保优惠政策，为涉农疫情防控重点保障企业建立绿色审批通道。通过免收保费、免除反担保措施等，增加金融机构对中小企业的放款积极性。目前，全省融资担保机构为“三农”主体提供融资担保在保余额216.28亿元，占全省融资担保在保余额的44.49%。

据悉，截至今年6月，中国建设银行通过“云企贷”已向全省52户大中型农业企业、2298户小微企业、1.47万户农户提供了76.3亿元授信贷款支持，在一定程度上缓解了中小农业企业资金困难。但中小农业企业的金融服务受惠面仍有待提高。

强化普惠金融促发展

“下一步，我们将继续积极引导金融机构精准对接农业企业的融资需求，积极开展农村承包土地经营权抵押贷款、活体畜禽抵押贷款和林权抵押贷款等业务。”云南省农业农村厅乡村产业发展处有关负责人表示，扩大中小农业生产主体的金融服务受惠面，是未来金融助力农业的主要工作之一，全省将继续积极创新方式，加速农业企业融资渠道建设。

首先，将积极加大国家级和省级财政引导资金、省级金融风险担保基金的杠杆作用，探索和强化让每一个企业都能有资格、有条件受惠的农业普惠金融。继续依托“云企贷”绿色融资平台，以企业信用大数据、区块链和AI技术为支撑，精准助力农户和企业的金融服务需求。

其次，依托“云企贷”，将积极鼓励银行与农户进行线上直接“对话”，将农户确权土地、农业补贴、宅基地、大型农业机械、农作物，以及企业的厂房、初制设备等基础数据和信息作为授信依据，持续推出以财政资金为基础、风险担保基金为保证的“云花贷”“云糖贷”“云茶贷”“云果贷”等新型金融产品，让企业和农户享受快捷的普惠金融服务。

再次，还将积极依托国家有关优惠政策，推进农民专业合作社和家庭农场的“信贷直通车”建设。今年5月，农业农村部下发《关于开展新型农业经营主体信贷直通车活动的通知》，在全国组织开展新型农业经营主体信贷直通车活动，破解新型农业经营主体“融资难、融资贵”难题。云南将依托优惠政策，针对自身存在的难点和堵点，与中国农业银行、中国建设银行、中国邮储银行、云南农信社、农商行等金融机构密切合作，创设一批贷款额度在10万～300万元之间（生猪等特殊行业或放宽至1000万元）、利息适度优惠的农民专业合作社和家庭农场专属金融产品和服务，积极助力农业经营主体的发展。

本刊记者 刘 宇