云南省金平县金水河镇老刘村委会距中越边境不足10公里，辖区内99%的地区为山区，少数民族占全村总人口的99%，贫困发生率一度高达32%。然而，如今再次走进老刘村，贫困的印记已难寻踪影，随处可见的新楼房、门口停着的机动车，向人们展现出老刘村从贫困村到富裕村的转变。而能够取得今天的成绩，离不开老刘村的“信用书记”张雷。作为村里的致富带头人，张雷曾自掏腰包垫付村民拖欠的贷款，挽回全村信用。也正是这个举动，为老刘村发展产业奠定了坚实的基础。

信用“黑名单”致贷款难

皮肤黝黑、身穿迷彩服，43岁的张雷看上去憨厚老实，不善言辞，但骨子里却有着惊人的魄力。2001年，张雷开始担任老刘村村委会副主任，这个年轻的彝家汉子，看到周边村寨有村民靠种橡胶赚了钱，他也想加入种橡胶的队伍，但由于缺乏资金，项目迟迟没有启动。

“没有钱，就去银行借啊！”村民们闲聊时的一句话，启发了处于困境中的张雷，然而当他到当地信用社申请贷款时，发现事情远没有想象中的那么简单。

“我想贷款5000元作为种植橡胶的启动资金，连续写了三次申请，每次都被退了回来。”张雷说，经过多方打听，他得知贷不到款是因为老刘村早已上了信用社的“黑名单”。因老刘村很多村民不讲信用，银行发放的贷款收不回来，信用社不敢再给老刘村村民放贷。

“当时真是没有办法，只能硬着头皮反反复复地找银行沟通协调。”张雷说，因为自己是党员，贷款又有明确的产业发展项目和规划，2002年初，他终于拿到了银行发放的5000元贷款。

垫资10万元帮村民还贷

2005年，橡胶价格出现大幅上涨，张雷瞅准时机，把依靠贷款种植的2700株橡胶树卖掉，获得收益13.5万元。“我们村有很多荒山适合种橡胶，如果把这些荒山都利用起来，我们就能脱贫致富了。”尝到甜头的张雷迅速把自己的“致富经”教给群众。

橡胶产业发展前景虽好，但老刘村的村民遇到了跟张雷一样的难题：无启动资金、贷款门槛高。“怎么办？”一边是前景可期的产业，一边是贷款难的窘境。经过再三考虑，张雷决定先自己垫资10万元，为20余户村民一次性还清了不良贷款，摘掉“不信用村”的帽子。

“现在回想起来，当时的风险其实挺大的。”张雷说，他在梳理老刘村村民的贷款时发现，村民们贷款最多的有几万元，最少的有几百元，都是欠了很多年的不良贷款，自己把这笔钱先垫付上了，后期村民们会不会还钱给他，他心里确实没底。

“有借有还，再借不难。”张雷的做法，让老刘村的村民们再次从银行贷到了款，同时通过快速发展产业，让还款不再是一件难事。更难能可贵的是，张雷的举动让村民们开始意识到信用的重要性。在之后的两三年里，村民不仅自觉还清了张雷垫付的贷款，老刘村也再未发生拖延还款的情况。

2017年，在国家信用体系建设中，老刘村被评为全县唯一一个“信用村”。2019年，老刘村被中国人民银行金平支行、金平县农村信用合作联社评为“扶贫再贷款示范点”，张雷也被大家亲切地称为“信用书记”。

产业发展欣欣向荣

从“失信村”转变为“信用村”，这不仅需要张雷的引领示范，也需要老刘村全体村民的一起努力。统计数据显示，截至2019年末，老刘村有1112户，全村贷款累计授信645户，授信金额4299万元，用信415笔次，贷款余额2212万元。也就是说，在老刘村，超过一半的村民贷过款，这也助推了近年来老刘村的产业快速发展。

在张雷的带领下，经过多年的摸爬滚打，老刘村的香蕉、橡胶、板蓝根等产业已小有规模，但张雷心里明白，如果没有特色产业支撑，村民不仅缺少大幅增收的渠道，也缺乏抗市场风险的能力。2015年，经多方考察，张雷引进金平金岭生物瑶药开发有限责任公司，自己带头种植本土中药材60余亩，并把自己的种植经验分享给村民，动员组织村民种植软筋藤、青蒿、大血藤等多种中药材。

经过村民的共同努力，2019年末，老刘村种植中药材2000余亩，成为当地新的经济增长点。2019年，老刘村农民人均纯收入达9737元，成为远近闻名的富裕村。

如今，回忆老刘村“信用村”建设中的点点滴滴，张雷既是推动者，也是受益者。他从最早贷款5000元种植橡胶树，到后来贷款5万元建新房，再到后来贷款30万元买挖机和装载机组建施工队参与路政建设，到如今贷款200万元为老刘村修建山村幼儿园，张雷的贷款数额呈量级式增长，他的财富也在不断增长，而最早的起步，其实就源于他从银行贷到的5000元。

信用体系更加完善

在张雷看来，作为世代居住在老刘村的普通一员，只有全体村民富起来才是真正富裕。为此，在信用体系建设还未完善之时，为村里出现突发情况导致无力还贷的村民偿还贷款，就成了张雷“自己的事”：“谁家里都会遇到困难，邻里之间帮一把很正常。”但每年几千元甚至几万元的还贷金额，还是给张雷造成了一定的压力。为更好地防范风险，2017年国家建设信用体系之际，老刘村也开始采用信用评级制度、设立风险防控基金等多个办法，来完善信用体系建设。

在老刘村，每家每户的大门旁，都贴有县农信社评定的不同等级的新用户。“从A到3A，一共是三个等级，不同等级的贷款金额和贷款利率都不同。”张雷介绍说，多次贷款且每次都能按时偿还的村民，可以得到最高级别3A的等级，而这个等级可以享受最高30万元，最低3.85%利率的贷款，比市面上一般的贷款低近3个百分点。

与此同时，通过县里给一点、村里凑一点、村民自筹一点的方式，老刘村还建立了20多万元的风险防控基金，为难以按时还款的村民解决燃眉之急。

“信用能当饭吃。”这是张雷时常挂在嘴边的一句话，也成为老刘村全体村民的普遍共识。2020年，扎根基层20年，敢想敢干的张雷得到云南省“百名好支书”的荣誉称号，这是对他的褒奖和肯定。

本刊记者 王学勇/文图