作为新兴事物，数字货币的试点受到社会各界广泛关注。不久前，成都市政府向在本市的个人发放数字人民币消费红包20万个，总金额4000万元。随着试点范围扩大，标志着数字货币离我们的现实生活更加接近。那么，数字货币有哪些特点？与一般的支付软件有何区别？

不同于支付软件

过去，人民币以纸质形式出现在支付交易中，而数字人民币则是将人民币电子化，与纸质人民币具有同等效力，在使用时只需要打开数字货币App，用扫码、转账、碰一碰等方式就可完成转账支付等交易。于是，很多人会问：“既然都是移动支付，那么数字人民币和现有的支付软件有什么区别呢？还能用支付软件吗？”

央行表示，微信和支付宝等支付软件都是金融基础设施，而数字人民币则是支付工具。如果把微信和支付宝比作钱包，那么数字人民币对应的就是钱包中的内容。在数字人民币发行后，大家仍然可以用微信和支付宝支付，只不过钱包里增加了央行货币。

在日常使用微信、支付宝等App时，人们往往需要网络和智能手机等硬件设施支持，而数字人民币不依赖网络即可实现双离线支付。数字人民币的第一大特点是便利性，它将省去在各个网络平台绑定个人账户或者线下办理多张银行卡等不必要的麻烦。第二大特点是安全性，它支持匿名支付，大大提高支付安全性，保护个人隐私。第三大特点是降低跨境交易成本，使跨境支付变得更加方便，将降低过去跨境交易中的手续费，提升跨境交易和支付清算速度。

不会取消纸币

有人担心，数字人民币发行后，纸币会逐渐消失。上海新金融研究院副院长刘晓春表示，公众的支付习惯有所差异，一些老年人对纸币还有较强需求，中国人民银行发行数字人民币不是为了消灭纸币等实物形态的现金。“只要老百姓有使用纸币的需求，中国人民银行就不会停止纸钞的供应。在可预见的将来，数字人民币和纸币将长期共存。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示。

不会泄露隐私

在以第三方支付机构为主导的电子支付生态环境中，保护客户隐私一直是行业的痛点，仅靠行业自律很难实现对第三方支付机构的有效约束。

中国人民银行拥有并管理数字人民币所产生的全流程数据。商业银行作为运营机构，有以《商业银行法》为代表的完备法律体系进行制约，可以通过对现有条款进行修订，实现数字人民币下个人信息保护条款的完善，速度和效率明显优于为第三方支付机构重新立法。同时，商业银行还面临中国人民银行、中国银保监会等的监管，消费者的数字人民币个人数据将更加安全。

何方达

摘编自《重庆科技报》